Radi di sini

Evaluasi Keuangan Yuk

2011-12-13T21:42:00.000+07:00

Lama sudah saya tidak posting di blog, yah maklumlah pekerjaan yang sibuk, n koneksi internet yg lelet, maklum di daerah.... oke, cukup! pastinya kamu tidak mau kan dengar curcol saya, hahahaha....

Baiklah, mumpung ini kondisinya akhir tahun, biasanya identik dengan laporan keuangan, tutup buku dll yang bagi sebagian pegawai sibuk akan pekerjaannya. Pembuatan laporan keuangan, pekerjaan tutup buku dll itu tujuannya ya untuk evaluasi, tak ada salahnya kita evaluasi keuangan kita, yuk marii...

Pemasukan vs Pengeluaran

Pengeluaran biasanya berbanding lurus dengan pemasukan, pemasukan tambah, pengeluaran juga tambah, work hard - play hard lah.... itu dimaklumi kok, asal jangan besar pasak daripada tiang, gali lobang tutup lobang, apalagi sampai tinggal di gubug derita, hahahhaha

Utang yuk

Bagi yang belum pernah berutang, mari berutang, hahahhaha.... eh ini serius lho, BI rate turun jadi 6% jadi bank turun bunga kreditnya, pesan dari orang2 dulu, kreditnya yang produktif dulu ya, contohnya ambil KPR, kredit emas, yg nilainya nambah, plus pesan dari om safir senduk, bang aidil akbar, bu ligwina, teteh Prita Hapsari, rasio angsuran utang jangan lebih dari 30% penghasilan ya, biar keuangannya tetap sehat wal afiat.

Jadi Investor Jitu

sehebat apapun pakar yang meramalkan kondisi pasar, tetap ada ketidakakuratan. Tak bisa disalahkan ya, karena pasar lah yang memegang kendali. contohnya : awal tahun 2011, IHSG diramalkan saat akhir tahun mencapai angka 4250-4500 taunya cuma kuat sampai 4.100an itu pun sebentar kemudian ngos-ngos-an di 3700 karena kondisi keuangan eropa. Harga emas yang katanya bisa mencapai US$ 2000/oz, cuma bertengger sebentar saja di posisi 1700an. jadi investor jitu harus bisa baca kondisi pasar, biar bisa switch ke jenis investasi lain yang lebih menguntungkan.

Malas Ah, Evaluasi Keuangan Ribet

Iya betul tuh, makanya pake aplikasi dong, bisa di link-link kalkulator keuangan ini nih http://goo.gl/PIfSj mudah-mudahan dapat memudahkan dong ya. kalo males juga kalo punya dana lebih bisa pake jasa perencana keuangan, atau mengikuti kursus/workshop perencanaan keuangan biar lebih jago lagi.

Ingat, evaluasi keuangan bukan dievaluasi trus sampai disitu saja, tapi tuk action kedepannya, misalnya mengurangi pengeluaran, membuat budget, dsb agar kondisi keuangan kamu kamu semakin baik.

Siapkah "THR" Kamu?

2011-05-04T15:15:00.001+07:00

Ayo... ayo... beberapa bulan lagi hari raya idul fitri sudah siapkah kamu? siap kok! ini dah siap perut buat makan makanan lebaran, hahahhah..... maksudnya persiapan keuangan menghadapi lebaran. Yang belum siap, tak ada salahnya baca-baca postingan ini.

Butuh Berapa Duit Ya Buat Lebaran?

Sebetulnya ini tergantung kondisi masing-masing, apakah akan mudik, berarti persiapkan transportasi apakah pakau kendaraan pribadi atau transportasi umum via darat, air, udara. wah hebat ya via udara!, maksudnya tidak mudik tapi menelpon keluarga, hahahha.... Oke, cukup bercandanya, lanjut lagi ya. Persiapkan buat pakaian, makanan minuman, uang salam tempel buat anak-anak, keponakan dll. Hitung semua ya, ditotal berapa uang yang dibutuhkan. Jangan lupa persiapkan juga uang tuk Zakat Fitrah, Zakat Mall eh maksudnya Zakat Maal, infaq, en sodaqoh ya.

Kan Dapat THR dari Kantor?

Kalaupun iya, apakah THR tersebut cukup, kalau cukup ya sutrala, tidak perlu repot-repot lagi persiapkan uang. Bagaimana kalo kurang, atau bingung kok THR-nya kecil, kalo kamu kerja di perusahaan hitung-hitungan THR bisa dibaca di sini nih --> http://is.gd/NwqtaP

THR Apa THR Yang Harus Dipersiapkan?

Ya, Persiapkan 2-2-nya, emang apa bedanya?... kalo THR yang pertama singkatan dari Tunjangan Hari Raya, kalo yang kedua siangkatan dari Tabungan Hari Raya. Nah kalo THR yang pertama terima dari pemberi kerja, kalo kamu pengusaha harus siapkan THR buat staff kamu dong ya, atau bisa juga THR buat khadimat alias pembantu di rumah, hehehe... Trus bagi yang THR pertamanya kurang, ya harus siapkan THR kedua alias Tabungan Hari Raya.

Cara Mempersiapkan THR?

Buka rekening khusus yang terpisah dari rekening lainnya, atau bisa juga digabung dengan rekening kebutuhan tahunan karena Hari Raya kan termasuk kebutuhan tahunan. Yang terpenting Disiplin, jangan tergoda memakai dana ini selain untuk kebutuhan THR. Tips dari teman dan sangat tradisional adalah nabung pake celengan, hahahha.... iya bener celengan, terbukti ampuh, saya lihat sendiri teman yang pecahin celengan buat mudik lebaran. Kalo yang agak modern dikit ya bisa ikut tabungan berjangka, atau pake sistem autodebet dari rekening gaji ke rekening THR.

Lalu pertanyaannya sekarang, siapkah THR kamu?

Lihat Data Reksadana Syariah Di Bloomberg.com yuk

2011-04-13T10:13:00.002+07:00

Seiring waktu, masyarakat mulai mengenal reksadana terutama reksadana syariah, walaupun reksadana syariah sudah ada sejak lama, di kuartal I tahun 2011 ini dana kelolaan reksadana syariah meningkat 10,6% http://bit.ly/f15bQO tuk itu saya mau ngasi link data reksadana syariah di bloomberg.com, lumayan lah bisa ngasi referensi bagi calon investor maupun investor lama yang ingin invest di reksadana syariah. Berikut link-linknya ya, selamat menikmati.

Reksadana Syariah Saham

- Trimegah Syariah Saham
- Danareksa Indeks Syariah
- CIMB Islamic Equity Growth Syariah
- BNP Paribas (fortis) Pesona Amanah
- Mandiri Investa Aktraktif Syariah
- Manulife Syariah Sektoral Amanah
- Mega Dana Saham Syariah

Reksadana Syariah Campuran

- AAA Amanah Syariah Fund

- BNP Paribas Equitra Amanah

- BNI Dana Plus Syariah

- Capital Syariah

- Danareksa Syariah Berimbang

- Mega Dana Syariah

- PNM Syariah

- Schroder Syariah Balanced Fund

- Trimegah Syariah Berimbang

Reksadana Syariah Pendapatan Tetap

- BNI Dana Syariah

- Batasa Syariah Sukuk

- CIMB Islamic Sukuk I Syariah

- CIMB Islamic Sukuk II Syariah

- I-Hajj Syariah Fund

- Mega Dana Obligasi Syariah

- PNM Amanah Syariah

Ayo dipilih-dipilih!

Laporan Pajak Penghasilan Para Pengusaha

2011-03-27T22:38:00.000+07:00

Pak, Saya kan punya usaha sendiri, punya CV, joint sama temen buat PT, laporan pajaknya bagaimana ya? ... Pak, saya dokter, pagi sampai sore saya kerja di rumah sakit, trus kalo malam saya buka praktek di rumah, gimana ya? .... Pak kalo saya petani pak, saya kan bukan pengusaha, juga bukan karyawan, berarti saya bebas pajak donk, horeee.... bebas pajak gundulmu! :D .... yuk kita bahas ...

Punya Usaha Sendiri, Punya CV dan PT Juga (Entrepreneur)

Yang dilaporkan adalah seluruh penghasilan, jadi nanti Wajib Pajak (WP) melaporkan penghasilannya memakai formulir Surat Pemberitahuan (SPT) Tahunan Pajak Penghasilan Orang Pribadi (PPh OP) kode 1770. seluruh penghasilan yang diterima dalam setahun, meliputi dari usaha sendiri, dari gaji (bila bekerja), dari pembagian keuntungan, termasuk yang bukan objek PPh dan yang telah dikenakan PPh final. nah misalnya dari contoh tsb, penghasilan dari CV berupa pembagian keuntungan (laba) maka ini menurut UU PPh bukan objek pajak sedangkan dividen dari PT dikenakan PPh Final 10%. CV dan PT termasuk Subjek Pajak Badan yang dikenakan PPh dan perhitungan serta pelaporan tersendiri.

Dokter Kerja di RS juga Buka Praktek di Rumah (Profesional)

Seseorang dengan profesi seorang profesional seperti, dokter, akuntan, arsitek, konsultan, advokat, notaris dll, biasaya selain bekerja atas namanya sendiri juga bekerja dengan pihak lain. Maka seluruh Penghasilannya dari praktek profesional, gaji dari pemberi kerja, dsb wajib dilaporkan dengan SPT Tahunan OP 1770.

Petani, Pedagang, Penjahit, dll yang mempunyai NPWP

Walaupun petani biasa, atau pedagang di pasar tradisional, penjahit pinggir jalan, jual bakso keliling, pemilik warteg dll asalkan dia punya Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) maka wajib lapor SPT Tahunan PPh OP 1770 atas usahanya tersebut.

Direktur sekaligus Pemilik Perusahaan

Bagaimana jika sebuah perusahaan berbadan hukum seperti CV atau PT yang pemiliknya juga pimpinan perusahaan tersebut dan tidak mempunyai usaha atas nama pribadi sendiri? maka kewajibannya lapor SPT 1770S bukan memakai SPT1770.

Istri Usaha Sendiri

Bila seorang istri punya usaha sendiri dan punya NPWP sendiri maka dia wajib lapor SPT 1770, tapi bila NPWP-nya menginduk ke suami (3 digit terakhir NPWP ; 001, 999) maka SPTnya digabung dengan penghasilan suami, dan kewajiban lapor ada pada suami karena keluarga dihitung sebagai satu entitas ekonomi, begitu juga penghasilan anak yang belum dewasa digabung di SPT 1770 bapaknya.

Mekanisme Pelaporan

SPT Tahunan PPh OP dilaporkan 1 tahun sekali paling lambat 3 bulan terakhir setelah akhir tahun pajak. misalnya tahun pajak 2010 maka paling lambat lapor tanggal 31 Maret 2011. Angsuran bulanan/masa PPh Pasal 25 yang disetorkan di tahun 2010 bisa dianggap sebagai uang muka pembayaran pajak sehingga dapat diperhitungkan di akhir tahun di SPT Tahunan PPh OP tersebut.

Yang Harus Dipersiapkan

WP OP yang wajib melaksanakan pembukuan secara akuntansi, maka untuk mengisi SPT 1770 tsb dibutuhkan laporan keuangan berupa Laporan Laba-Rugi dan Neraca tahun pajak ybs. Bagi WP OP memilih untuk Wajib melakukan Pencatatan, maka yang dipersiapkan adalah rekapitulasi bulanan peredaran btruto dari usaha yang dilakukan dalam 1 tahun pajak tersebut. Tuk mekanisme pencatatan ini bisa lihat di blog khusus saya yang membahas tentang pajak di sini http://goo.gl/3XKtS.

Pengisian SPT 1770

Unduh file blangko SPT dan petunjuk cara pengisiannya di sini http://goo.gl/RMkwP. SPT 1770 terdiri dari induk dan lampiran-lampiran. Pengisian SPT 1770 itu mulanya mengisi lampiran ya, setelah semua lampiran di-isi, barulah dari beberapa nilai di kolom lampiran tersebut dipindahkan ke induk SPT. Baca buku petunjuknya dengan seksama, bila ada yang ingin ditanyakan bisa melalui Account Representatif (AR) di Kantor Pelayanan Pajak dimana WP terdaftar ya, bisa menghubungi kring pajak 500200 atau bila perlu memakai jasa konsultan pajak terdaftar.

Membayar pajak, bersama anda membangun negeri

Pegawai Juga Lapor Pajak

2011-03-20T15:50:00.001+07:00

Gaji saya kan sudah dipotong pajak oleh kantor, kenapa saya mesti lapor juga?! saya kan cuma pegawai biasa, tidak punya penghasilan lain selain gaji?!.... tenang... tenang.... cuma lapor aja kok, hehehhehe .... Mungkin ilustrasi seperti itu lah yang ada di benak kita. mungkin banyak lagi pertanyaan-pertanyaan lainnya, misalnya : apakah setiap orang yang bekerja wajib lapor pajak? saya lapor pajak apa? berapa yang harus saya bayar? bayar kemana? lapor kemana? dll. Kerena itu, mari kita bahas.

Siapa Yang Yajib Lapor Pajak?

Orang pribadi apakah dia PNS, TNI, Polri, Pegawai BUMN, Pegawai Bank, Satpam, Buruh Pabrik, dan sebagainya yang telah mempunyai Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP). Kalo badan hukum sudah tentu wajib donk ah.

Kalo Tidak Punya NPWP Tidak Wajib Lapor Ya?

Ya, tidak wajib. Seseorang wajib mempunyai NPWP bila penghasilannya telah melewati Penghasilan Tidak Kena Pajak (PTKP). Bila seseorang penghasilannya melewati PTKP tapi tidak punya NPWP gimana donk, enak bener ya? ... bila penghasilannya melewati PTKP tapi tidak punya NPWP maka orang tersebut akan dikenakan Pajak Penghasilan (PPh) Pasal 21 dengan tarif 20% lebih tinggi dari tarif normal oleh pemberi kerja orang tsb.

Gaji Saya Sudah Dipotong Pajak Kok Oleh Kantor!

Ya, betul. Pemberi kerja berkewajiban untuk menghitung, memotong, menyetor dan melaporkan pemotongan PPh Pasal 21 Pegawainya, dan berkewajiban memberikan bukti pemotongan pajak berupa bukti potong PPh Pasal 21 atau Lampiran 1721-A1/ 1721-A2.

Bagaimana Lapor Pajak itu?

Orang pribadi yang bekerja hanya sebagai Pegawai/Karyawan yang tidak mempunyai usaha sendiri, hanya wajib lapor 1 tahun sekali dengan form Surat Pemberitahuan Pajak Penghasilan Orang Pribadi (SPT PPh OP) dengan kode 1770S (sederhana) atau kode 1770SS (sangat sederhana) paling lambat 3 bulan setelah akhir tahun pajak. contohnya tahun pajak 2010 maka paling lambat lapornya tanggal 31 Maret 2011.

Saya Pakai Form Yang Mana?

Penghasilan dari satu atau lebih pemberi kerja pakai SPT PPh OP 1770S (klik disini). tapi bila penghasilannya cuma dari satu pemberi kerja dan kurang dari 60 juta rupiah setahun pakai SPT PPh OP 1770SS (klik disini). Form tsb bisa didapat di www.pajak.go.id, Kantor Pelayanan Pajak, KP2KP, Pojok Pajak.

Apa Yang Harus Dilampirkan?

Kalau PNS, TNI, Polri, lampirkan form 1721-A2 yang di buat oleh bendahara kantor/instansi masing-masing. Kalau Pegawai BUMN, Swasta, dll. lampirkan 1721-A1 yang dibuat oleh pemberi kerjanya masing-masing. bila kantor/pemberi kerja tidak memberikan 1721-A1/A2, silakan minta karena itu hak anda dan kantor pemberi kerja berkewajiban membuat dan memberikannya kepada pegawainya.

Bagaimana Cara Mengisinya?

Saat mengisi SPT PPh OP 1770S pada dasarnya cuma mengisi identitas, tahun pajak, berapa penghasilan setahun, berapa pajak yang harus dibayar, berapa pajak yang telah dipotong oleh pemberi kerja, pajak yang bersifat final, bukan objek pajak, harta dan kewajiban serta susunan keluarga. intinya memindahkan perhitungan oleh pemberi kerja di bukti pemotongan PPh berupa 1721-A1/A2, tuk lebih jelasnya baca petunjuk ya. Kalau memakai SPT PPh OP 1770SS lebih mudah lagi, cuma mengisi identitas, tahun pajak, jumlah harta dan kewajiban serta melampirkan 1721-A1/A2. Nanti buat rangkap 2 ya, 1 untuk dilaporkan, 1 lagi untuk arsip anda.

Laporkan Kemana?

Bisa dilaporkan ke Kantor Pelayanan Pajak Terdekat, KP2KP, Mobil Pajak, Pojok Pajak, yang merupakan lokasi dropbox SPT Tahunan. Jadi bila Anda bekerja di Lahat tapi NPWP terdaftar di Jakarta, maka anda dapat menyampaikannya di KPP Pratama Lahat, tidak perlu jauh-jauh ke jakarta, hehehhe... Jangan lupa simpan tanda terima SPT-nya ya.

Saya Pegawai Tapi Punya Usaha Sendiri, Gimana Ya?

Misalnya Dokter, selain bekerja di rumah sakit, juga buka praktek di rumah. atau Pegawai Bank punya Kafe, bagaimana ya SPT-nya. Kalo ini beda, bukan Pakai SPT 1770S atau SS tapi pakai SPT 1770 yaitu SPT Tahunan PPh orang pribadi yang melakukan kegiatan usaha / pekerjaan bebas, nanti saya bahas lebih lanjut di postingan berikutnya ya.

Ayo lapor SPT Tahunan, gampang kok

Mau Beli Emas? Kredit di Pegadaian Saja!

2011-02-17T11:28:00.000+07:00

Sekarang dah marak nyimpen emas lantakan/batangan buatan PT Antam/Logam Mulia tuk investasi, nah pegadaian melihat ini sebagai peluang sehingga PT Pegadaian (Persero) meluncurkan program MULIA (Murabahah Logam Mulia untuk Investasi Abadi) tapi yang menjadi daya tariknya pegadaian menjual emas batangan dengan kredit/angsuran, wow! keren kan. Jadi, bagi yang penghasilannya pas-pasan tidak perlu nabung dulu baru bisa beli emas, hehehhe.... Bagaimana sih caranya? simak ya.

Datangi Kantor Pegadaian atau Pegadaian Syariah

Ya, bisa di 2 jenis kantor tersebut, karena pegadaian syariah juga merupakan unit syariah dari PT Pegadaian (Persero). Datangi kantornya yang terdekat ya, biar tidak repot bayar angsurannya nanti. kalo saya sih walaupun yg terdekat dengan rumah itu pegadaian konvensional, tapi lebih milih kantor pegadaian syariah, hehehhe... Jangan lupa minta contoh perhitungan angsurannya ya. Tanya-tanya dulu juga boleh.

Pilih Yang Sesuai

Nanti kan ada pilihan berat emas 5gr, 10gr, 25gr, 50gr, 100gr, 1Kg, kemudian ada pilihan berapa lama angsurannya, 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, dan 12 bulan, tentu lamanya angsuran ini semakin lama semakin kecil. Untuk memilih yang sesuai lihat dulu kondisi keuangan pribadi-nya hehhehe.... berapa downpayment yang sanggup dibayar? berapa angsuran yang sanggup dibayar tiap bulannya? Pegadaian mensyaratkan pembayaran downpayment(uang muka) minimal 25% dari harga emas yang ditentukan. Pilih angsuran yang sanggup dibayar tiap bulannya.

Biaya-biaya

Ya, pastinya ada biaya-biaya antara lain ; administrasi Rp 50.000,-, dan biaya pengiriman sesuai daerah. eits ... jangan heran ya kalo semakin lama angsuran harga emasnya lebih mahal, karena tentu pihak pegadaian mengambil untung/margin beberapa persen dari harga pokok emas tersebut.

Beli dengan Akad

Ketika sudah ditetapkan mau beli emas yang mana dan pilih angsuran yang berapa bulan, siapkan fotokopi KTP dan tentu uang muka-nya ya. Kemudian petugas pegadaian mencetak akad jual beli, dibaca dulu ya sebelum ditandatangani.

Angsur Tiap Bulan

Setelah pembayaran DP alias uang muka, bulan depan kita harus bayar angsuran yang jumlahnya tetap tiap bulannya sampai selesai sesuai akad yang disepakati. Tiap bulannya pihak pegadaian memberikan tenggang waktu 10 hari kalender tuk pembayaran angsuran. misalnya kita beli tanggal 2 Februari 2011 maka pembayaran angsuran bulan berikutnya antara tanggal 1-10 maret 2011, begitu seterusnya. keterlambatan pembayaran nanti dikenakan denda lho.

Angsuran Lunas, Ambil Emas

Ya, emas yang kita beli ditahan pihak pegadaian sampai angsuran dilunasi. Tenang saja, emas-nya tidak akan hilang karena dijamin pihak pegadaian.

Ayo-ayo kapan lagi bisa beli emas dengan nyicil ....

Rekomendasi Reksadana Pendapatan Tetap Syariah

2010-11-30T11:48:00.001+07:00

Iseng-iseng hari ini saya banding-bandingkan reksa dana pendapatan tetap yang returnnya lumayan diatas deposito. Reksa dana pendapatan tetap (RDPT) ini portofolio utamanya berupa efek utang syariah (sukuk). Nah, gambar diatas perbandingan 4 reksadana pendapatan tetap yang menurut saya baik untuk investor yang memiliki profil investasi konservatif-moderat dengan toleransi tingkat risiko rendah-menengah dengan nilai return yang lumayan. 4 reksadana itu yakni : PNM Amanah Syariah, BNI Dana Syariah, Mega Dana Medali Syariah, dan BIG Dana Muamalah. Mungkin selain 4 reksa dana ini masih ada lagi reksadana lain yang juga bisa direkomendasikan, untuk sementara 4 ini dulu ya.

Reksa Dana PNM Amanah Syariah

Manajer Investasi : PT PNM Investment Management, anak perusahaan PT Permodalan Nasional Madani (Persero).
Link website,
Link grafik via Bloomberg.

Reksa Dana BNI Dana Syariah

Manajer Investasi : PT BNI Securities
Link Website
Link grafik via bloomberg

Reksa Dana Mega Dana Medali Syariah

Manajer investasi : PT Mega Capital Indonesia
Link Website
Link grafik via bloomberg

Reksadana BIG Dana Syariah

Manajer Investasi : PT Bhakti Asset Management
Link Website
Link grafik via bloomberg

nah, klik saja ya link-nya tuk data lebih lengkapnya misalnya prospektus, laporan kinerja, formulir pembelian, grafik pertumbuhan reksadana dll. saya kira cukup dulu ya, kalo mau tanya-tanya silakan. Oiya, saya menyatakan "disclaimer mode on" ya, kinerja masa lalu dan masa kini tidak menjamin kinerja masa yang akan datang.

Internet Banking, Semua Jadi Mudah

2010-11-20T15:10:00.000+07:00

Pas mau ke bank atau ATM tapi di luar hujan? panas "bedengkang"? jauh? lagi males keluar? lagi PW depan TV or lapie? atau mau bayar ini itu repot? bayar listrik? telepon? pulsa? internet? TV kabel? kartu kredit? etc. Sekarang gak usah repot-repot lagi kok, asal ada PC or Notebook yg tersambung internet n daftar internet banking semua bisa jadi mudah, tinggal klik-klik ... beres.

Nah bagaimana biar bisa pake internet banking?

Daftar dulu

Ya, di mana-mana pasti daftar dulu. tapi sebelum daftar sudah punya rekening di bank khan? bank-nya punya fasilitas internet banking khan? nah daftarnya ada yang mesti daftar dulu via ATM kemudian ke CS (customer service lho ya, bukan cleaning service) isi formulir, pulangnya kita bawa oleh-oleh berupa token.

Token, apa itu?

Token itu semacam alat tuk munculkan PIN dinamis yang selalu berubah-ubah, bentuknya seperti ini ya (lihat gambar). Fungsinya tuk berinteraksi dengan internet banking, hehhehe... pertama kali token ini saat pendaftaran internet banking melalui CS kita set password, jadi pas dihidupkan kita entry password dulu sebelum digunakan.

Masuk ke website

kalo belum tau alamat website-nya, tanya mbah google aja, tapi hati-hati website phising ya, website yang menyerupai website official-nya tuk mengambil data pengguna. kalo dah dapet website-nya langsung bookmark aja ya, ini beberapa alamat web internet banking :

Cara Menggunakan

Pasti pertamanya login dulu pake user-id n password. User-id n password ini kadang beda bank, beda perlakuan. sebagai contoh Bank Mandiri kalo mau akses pertama kali harus aktivasi dulu user-id n password yang bisa ditentukan sendiri oleh pengguna. kalo Bank Commonwealth user-id-nya pake nomor rekening, kemudian passwordnya pake token apply 1, jadi saat login passwordnya ganti-ganti sesuai angka yang muncul di token. pas sudah masuk klik menu yang kita perlukan, misalnya pas mau transfer uang, masukan rekening dan bank tujuan, nominal dll, kemudian klik ok, nanti sistem akan minta isikan angka-angka dari token dengan challenge code, dengan apply tertentu, gunakan tokennya pilih aplly berapa, kemudian masukkan challenge code, trus tekan tombol enter token agak lama, nah muncul angka-angka, masukan angka itu ke kolom isian di internet banking, oke deh transaksi berhasil. Kalo masih bingung cara penggunaan bisa baca di petunjuk penggunaan ya.

Kalo sudah bisa pake-nya jangan lupa kirim-kirim ke rekening saya ya, .... lho ???

Emas Yang Naik, Apa Uang Yang Turun ?

2010-09-27T01:01:00.001+07:00

Dua bulan terakhir ini (Agustus-September 2010) harga emas naik menanjak, awalnya saya beranggapan bahwa kenaikannya dikarenakan banyaknya permintaan emas menjelang idul fitri, biasa kan kalo lebaran para ibu-ibu pamer harta, walaupun sebagian lainnya menggadaikannya untuk kebutuhan lebaran, hahahahhaha.... tidak salah sih kalo ini sebagai salah satu pemicu naiknya harga emas.

Emas di Luar Negeri

Setelah saya lihat harga emas di new york via kitco.com, emas memang sedang mengalami kenaikan yang cukup signifikan, bahkan memecahkan rekor harga emas di posisi 1,297 USD/Oz (lihat di grafik)

Emas di Dalam Negeri

Tak kalah di luar negeri, di Indonesia emas juga naik, apalagi saat ini rupiah perkasa hmmm.... data saya ambil dari website emas24.com

Beli Sekarang Atau Tunggu Turun?

Pasti sekarang banyak yang tanya, beli sekarang atau tunggu nanti ya?, pas bulan juli kemaren pas harga emas relatif turun kan saya twit via @radidisini n via FB tapi banyak yang respon ; nanti saja nunggu turun lagi, padahal sudah saya perkirakan saat itu posisi sedang relatif turun dan bakalan naik, cuma 1 orang teman yang sudah lapor ke saya kalo dia beli setelah baca postingan saya sebelumnya (Sekarang atau 50 tahun lagi) yang pas banget momennya harga emas turun bulan Juli.

Jadi Beli Sekarang Ya?

Kalo mau invest emas tuk jangka panjang, kapan saja mau beli ya beli saja asal ada duitnya, hehehheh.... karena bisa dipastikan emas bakalan naik terus tiap tahunnya. tapi relatif lho ya, setidaknya 1 tahun barulah bisa "untung" karena kita harga emas juga naik turun, dan saat jual kembali kan ada spread harga beli dan jual. Yang mau nunggu emas turun lagi juga silakan, soalnya saya amati, di bulan desember-maret biasanya harga relatif turun tuh, tapi tetep saya "disclaimer mode on" karena saya bukan ahli per-emas-an, hehehhe...

Wah Harga Emas Naik Terus ya?

iya naik terus kok, dalam 1 dasawarsa terakhir (10 tahun) kenaikannya diatas 300%. Itu kalo dianggap nilai uang tetap, padahal pada dasarnya nilai uang yang menurun (inflasi) sedangkan nilai emas relatif stabil.

Itu saja dulu ya, sekedar market update atau investment info-nya semoga bermanfaat.

Ngabisin THR yuk !

2010-08-24T20:19:00.001+07:00

THR alias Tunjangan Hari Raya itu enaknya dihabisakan saja, kan dari namanya saja sudah mendukung, daripada disimpan kena inflasi lebih baik dihabiskan saja ya kan. Enak ya yang dapet THR, penulis sendiri (baca : Radisini) gak dapet THR tuh dari kantor, memang tidak dianggarkan sih jadi lebaran mantab deh alias makan tabungan, hahahhaha.... BTW ngabisin THR-nya jangan asal ya ada step by step nya lho ... macam betul aja ya .

THR vs Bonus

Beda hal-nya dengan Bonus, Bonus diprioritaskan untuk bayar utang dan investasi, sedangkan THR diprioritaskan untuk zakat, Infaq, Shodaqoh dan keperluan hari raya.

Bayar Zakat, Infaq, sodaqoh

Kebanyakan orang lebih mementingkan infaq/sodaqoh dulu daripada zakat penghasilan atau harta. Padahal yang wajib kan zakat dulu baru infaq/sodaqoh yang sifatnya sunnah. Selain Zakat Fitrah juga buat zakat penghasilan, dan zakat maal/harta simpanan yang telah mencapai nisab(batas ukuran) dan haul(batas waktu)-nya. Tuk lebih lengkapnya bisa baca-baca panduan zakat, klik disini atau baca posting sebelumnya tentang zakat klik disini. Kalo penghasilannya dan harta-nya masih dibawah nisab ya pasti tidak wajib zakat maal, ini prioritasnya zakat fitrah-infaq-sodaqoh.

Habiskan Buat lebaran

kalo sudah Bayar Zakat, Infaq, sodaqoh, untuk apa lagi ya? habiskan saja buat lebaran, jangan ragu-ragu, ....buat mudik, beli kue, beli pakaian, ngasi duit anak-anak. kalo masalah ini gak perlu diajarin kan, urusan menghabiskan uang kan itu gampang, nyarinya yang sulit. Tetep dibuat budget/penganggaran apa saja pengeluarannnya ya.

Tidak Asal Habis

Mudah-mudahan di bulan puasa selain bisa nahan lapar dan haus serta amarah, kita juga bisa nahan nafsu buat belanja. Saat berpuasa biasanya saat belanja kurang mikir, akhirnya barang-barang yang dibeli kadang sia-sia. misalnya beli makanan ini itu, semua terlihat enak, saat berbuka kekenyangan, makanannya bersisa deh... trus belanja pakaian, apa saja terlihat bagus, padahal ingin beli pakaian satu setel saja pas pulang sudah bawa 5 setel aja, plus sepatu dan sendal, kwkwkwkkwkw.... nah ini bisa disiasati dengan belanja dengan membawa catatan dan uang secukupnya yang sudah dianggarkan sebelumnya, atau dengan kartu debit yang terbatas uangnya hanya untuk belanja. Jadi pas belanja bisa terkontrol dan gak kalap, hehehhehhe.....

THR Kecil

Bagaimana pak kalo THR yang saya terima jumlahnya kecil, sedangkan kebutuhan buat lebaran sangat besar? Tetap saja prioritasnya Zakat-Infaq/Sodaqoh-Habiskan. kalaupun kurang tetep hindari utang ya, bisa disiasati memakai sebagian dana darurat (pernah dibahas diposting sebelumnya). kalau masih kurang juga, bisa di cek lagi mana pengeluarang yang bisa ditekan, dan di substitusi, misalnya pas mudik bila via udara mahal, kan bisa via darat, hehehhe...

Bijaksana

Tak bisa dibohongi kalau pas lebaran biasanya biaya prestise itu yang membuat pengeluaran membengkak. Demi terlihat "sukses" di depan sanak saudara dan orang-orang di kampung, tak jarang utang-sana sini demi masalah prestise ini. Maaf ya kalo ada yang tersungging alias tersinggung, berarti bener khan. hehehhe...

Cukup dulu ya, yang mudik TiTi DJ, salam buat keluarganya. yang ingin belanja, met belanja aja, jaya selalu di udara ...

Uang Gaji Saya Diapakan ?

2010-08-02T11:07:00.001+07:00

Udah gajian lagi nih, makan di ke mall yuk, belanja, karokean, makan di resto, trus nonton bioskop, dll. Mungkin itu yang ada dalam benak kita, boleh-boleh saja demikian tuk menikmati hidup, merasakan hasil "kerja keras" selama sebulan, hehhehehe... tapi jangan sampai keblablasan ya, punya gaji 10 koma, maksudnya bukan 10 koma juta sekian tapi baru tanggal 10 sudah koma, hahahahha.... Lalu apa yang harus kita lakukan sebelum "menikmati" gaji, yuk kita bahas satu-satu, mariii....

Pay Your GOD First

Ini saya kutip dari tweetnya @ahmadgozali, "Pay Your GOD First" maksudnya yang menjadi kewajiban agama yaitu zakat penghasilan yang pernah saya bahas di posting sebelumnya Hitung Zakat Yuk Mariiiiyyy pas terima gaji langsung disisihkan dulu buat yang satu ini.

Pindahkan Ke Rekening-Rekening

Saat terima gaji langsung ditransfer ke rekening-rekening yang pernah saya bahas sebelumnya di sini

Jangan Lupa Bayar Utang

Nah ini yang sering "lupa" bener-bener lupa atau berusaha melupakan, hahahhaha.... ayo ini wajib lho!, walaupun sudah meninggal seseorang yang berhutang harus tetap dilunasi oleh ahli warisnya. Ahli waris bukan hanya menerima harta, tapi utang juga. Makanya bila ada yang meninggal pihak keluarga biasanya bertanya atau mengumumkan kepada pelayat yang datang bila mempunyai urusan utang-piutang agar diselesaikan dengan keluarga yang ditinggalkan. Bagi yang ingin berhutang baca postingan sebelumnya ya klik disini. Kalau tidak mau repot bayar utang di bank bisa pakai autodebet dari rekening.

Inget Dana Darurat

Jangan lupa kumpulkan sedikit-sedikit untuk dana darurat di rekening tersendiri ya, kalo lupa tentang dana darurat bisa baca lagi postingan sebelumnya, klik di sini.

Investasi/Menabung

Sisihkanlah minimal 10% penghasilan untuk Investasi, atau bila belum cukup besar untuk beli instrumen investasi bisa ditabung dulu. Investasi bisa beli emas, reksadana, dll

Bayar Semua Tagihan

Ayo bayar dulu tagihan bulanan, misalnya premi asuransi, uang kos, listrik, air, telepon, HP, uang kebersihan, uang keamanan, iuran RT, tagihan kartu kredit, tagihan internet, tagihan koran/majalah, TV kabel, dll. Biar mudah bisa pakai layanan internet banking tuk bayar tagihan listrik, telepon, internet, tv kabel dll.

Buat Budget Bulanan

Untuk pengeluaran lainnya selain yang bersifat tagihan, harus dibuat budget, misalnya uang belanja bulanan, termasuk untuk belanja pakaian, traktir teman makan di resto, nonton bioskop, beli buku, beli DVD, transport, dll.

Disiplin

Dalam pelaksanaannya yang harus kita lakukan adalah disiplin, karena percuma sudah dilakukan perencanaan yang begitu matang pada akhirnya kita yang melanggar, hehehhehe....

Jangan Dibalik
Itu berurutan ya, jangan dibalik.

Punya Utang Boleh Saja, Tapi ....

2010-08-01T01:39:00.000+07:00

Utang...Utang...! itulah mungkin yang dijeritkan oleh bank, pegadaian, lembaga pembiayaan sampe lintah darat mendekati lebaran ini. mengapa ??? ... karena pas lebaran banyak orang yang bermewah-mewah, mudik pulang kampung harus dapat memamerkan diri sebagai orang yg dikira "sukses". iya sukses punya hutang, hahahahah..... Lalu apakah berhutang tidak boleh? ... boleh saja namun harus sangat hati-hati dan bijaksana. mari kita bahas satu persatu.

Utang Produktif vs Utang Konsumtif

Cara membedakan utang produktif dan utang konsumtif ada pada nilai antara total down payment (DP) plus cicilan yang dibayar dengan nilai sebenarnya (fair value) dari barang tersebut bila dijual di akhir masa cicilan. misalnya beli rumah dengan KPR, jelas ini utang produktif karena nilai rumah dan tanah saat selesai pelunasannya relatif lebih mahal harganya dibandingkan dengan DP dan total cicilan yang dibayarkan.

Cicilan Maksimal 30% Penghasilan

Biasanya pihak bank akan menyetujui pinjaman jika angsuran bulanan pada kisaran 30% dari penghasilan, ada yang bisa sampai 40% dari penghasilan. jadi kalau mau mengajukan pinjaman pilih angsuran yang nilai nominalnya 30% dari penghasilan agar disetujui oleh bank. Kalau kita punya pinjaman di bank lain maka total angsuran dari beberapa bank tersebut maksimal 30% dari penghasilan. Angka 30% ini sudah melalui riset perencanaan keuangan yang hubungannya dalam kemampuan membayar. Jadi kalau lebih dari 30% dari penghasilan biasanya akan terjadi kesulitan keuangan.

Hindari Lintah Darat

Pengajuan utang pada lintah darat alias rentenir sebaiknya dihindari, selain bunga yang dibayar sangat tinggi, juga sangat tidak manusiawi, bila terlambat bayar barang-barang dirumah disita dengan kekerasan, serem khan, hiii.....

Perlu Atau "perlu"

Sebagian orang kadang pinjam uang untuk hal-hal yang tidak perlu, misalkan beli HP baru padahal sudah ada HP yang baru berumur 5 bulan karena terasa "jadul" akibat dari perkembangan dari HP yang semakin lama semakin canggih. Demi memuaskan diri, rela beli dengan kredit. kadang jalan-jalan di mall juga gitu, tak sadar kalau sudah beberapa kali gesek kartu kredit untuk beli baju, tas, sepatu, cuma karena ada tulisan "Sale Diskon s.d. 50%" atau "buy 1 get 2" dll.

Bisa Bayar 3 Bulan Kedepan

Sebenarnya ini hampir sama dengan dana darurat yang pernah dibahas sebelumnya. Kalau sudah punya dana darurat sebesar 3 kali penghasilan bulanan sudah cukup memadai bila kebetulan pas sedang kesulitan keuangan karena suatu hal, pembayaran angsuran pinjaman dapat di back-up dari dana darurat ini.

Punya Asuransi Jiwa

Kalau gajah mati meninggalkan gading, harimau mati meninggalkan belang, kalau kita mati meninggalkan utang, kan kasihan keluarga yang ditinggalkan harus menanggung utang kita, makanya dalam hal ini asuransi jiwa diperlukan. Yang perlu diperhatikan adalah UP atau uang pertanggungan yang dibayar perusahaan asuransi bila kita meninggal dapat melunasi hutang yang kita punya.

Mau Susah Di Awal Atau Susah Di Akhir

Ini yang harus disadari bahwa pengajuan utang itu susah di awal karena pengajuan utang itu ribet karena harus mengisi formulir, melengkali persyaratan yang ada, memberikan jaminan, dll. Bila mudah di awal biasanya susah di akhir, contohnya : pinjam dengan rentenir atau kredit tanpa agunan, itu biasanya sangat mudah, tapi percayalah biasanya akhirnya akan susah karena harus membayar bunga yang sangat tinggi. wow....

Pilih-Pilih Dulu Sebelum Berhutang

Sebagai calon orang yang berhutang sebaiknya kita memilih lembaga keuangan yang cocok dengan kita dalam hal sistem perhitungan bunga, mekanisme pembayaran, dll sehingga kita dapat berhutang dengan tenang, misalnya mengenai perhitungan suku bunga yang digunakan harus mempunyai proyeksi yang cukup sehingga kita dapat merencanakan keuangan dalam melunasi cicilan. Suku bunga efektif mungkin kadang lebih rendah daripada dengan suku bunga Flat (tetap), namun suku bunga efektif punya kemungkinan akan berubah seiring berjalannya waktu, bisa jadi menjadi lebih tinggi. lihat contoh klik disini

Bijaksana Mengelola Utang

Sebaiknya berhutang itu harus dihindari, namun kalaupun harus berhutang sebaiknya memperkirakan kemampuan dalam membayar, bukan untuk foya-foya, gaya hidup mewah, atau ingin menyaingi orang lain. Semakin bijak mengelola utang semakin terwujud goals dalam perencanaan keuangan.

Setelah baca ini tetep hindari utang ya,

5 Menit Lebih Dekat Dengan Perencanaan Keuangan

2010-07-17T17:02:00.005+07:00

Banyak orang beranggapan perencanaan keuangan itu ikut asuransi, ada juga beranggapan perencanaan keuangan itu investasi, ada juga beranggapan perencanaan itu adalah sikap hidup hemat, tidak boros dll. Perencanaan keuangan itu meliputi banyak aspek, dari manajemen pendapatan-pengeluaran, manajemen dana, manajemen utang, tabungan, investasi, manajemen risiko (asuransi), Perencanaan pendidikan, perencanaan pensiun, perencanaan naik haji, perencanaan pembelian rumah, warisan, hingga pajak pun masuk dalam aspek perencanaan keuangan.

Uang keluar > uang masuk

Besar pasak daripada tiang, kalo sudah begini ujung-ujungnya pasti utang sana sini iya kan, ngaku deh... hahahahha.... makanya perencanaan keuangan mengatur berapa persen dari penghasilan yang dijadikan pengeluaran.

Masuk rumah sakit tidak bisa bayar

tuh kan... bagaimana kalau tidak punya dana darurat? baca lagi posting sayah tentang dana darurat disini ya. Sekalipun punya asuransi kesehatan, tetep dana darurat harus dipunyai. bagaimana bila rumah sakitnya bukan rumah sakit rekanan asuransi? masih perlu dana cash kan sebelum klaim di perusahaan asuransinya. Bagaimana kalau mesti operasi dengan biaya tinggi, belum biaya kamarnya, obatnya, konsultasinya dll, perlu asuransi kesehatan kan?

Biaya pendidikan naik 2 kali lipat tiap tahunnya

nah lho... yang punya anak baiknya sedini mungkin merencanakan biaya pendidikan anak, bisa sampe miliaran rupiah lho 15-20 tahun yang akan datang. kalo tidak percaya, tunggu aja ya tanggal mainnya.

Inflasi 10-15% tiap tahunnya

Kalo punya tabungan, sama saja tabungannya dicuri inflasi karena nilai riil tabungannya turun. lihat saja, harga-harga barang dan kebutuhan naik. tabungan dengan bunga 3% atau deposito dengan return 7% pun tidak bisa mengalahkan inflasi. itulah gunanya investasi yang returnnya melebihi inflasi. lihat posting sebelumnya tentang inflasi disini.

Tidak bisa bayar utang

Utang sana sini tapi tidak bisa bayar, jadi gali lobang tutup lobang, terjerat rentenir dll... tuh kan sebelum berhutang sebaiknya direncanakan sebelumnya utang tersebut untuk apa, bisa bayar gak, itung bunganya dll. Utang kaitannya dengan kemampuan membayar, maka perencana keuangan mematok angka 30% dari penghasilan yang bisa dijadikan pembayaran cicilan bulanan utang. kalau lebih dari itu pada umumnya akan mengalami kesulitan keuangan.

Nanti saja mikirin pensiun kan masih muda

pensiun kan masih lama, ngapain capek-capek mikirin pensiun sekarang. nanti juga dibayar uang pensiunnya. emang cukup bu uang pensiunnya? lihat tuh pensiunan PNS, berapa yang dia terima tiap bulan ? .... tak ada salahnya menyisihkan duit 200-300rb perbulan tuk investasi di reksadana atau beli emas. mumpung masih muda, kalau sudah tua pasti nyesel deh....

Ingin Belajar perencanaan keuangan biar kaya dari investasi

Kayaknya salah masuk jurusan bu, perencanaan keuangan bukan pelajaran khusus investasi, kalau mau belajar investasi ada kelasnya misalnya di sekolah pasar modal

Apa hubungannya perencanaan keuangan dengan pajak

Ada donk, misalnya pegawai yang tidak punya NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak) dikenakan tarif Pajak Penghasilan Pasal 21 lebih tinggi 20% dari yang punya NPWP, (baca posting sebelumnya Hemat Dengan NPWP Kok Bisa ?).... sok atuh... ingat kata dunia kan?

Perencanaan Keuangan bukan hanya untuk orang kaya

Bung Perencana Keuangan, penghasilan saya 20 juta perbulan, bagaimana ya ngatur uang saya untuk membeli rumah seharga 1 miliar? Perencana keuangan jawab ; begini pak...bla-bla-bla... kemudian yang penghasilan pas-pas-an jadi minder gak jadi nanya karena malu penghasilannya cuma 1,5 juta. padahal pada dasarnya sama saja, yang penghasilannya 1,5 juta juga perlu merencanakan untuk punya rumah, merencanakan pendidikan anak dll. tentu saja disesuaikan dengan kondisi penghasilannya, kalau punya penghasilan 1,5 juta masih bisa punya rumah misalnya beli perumnas, rumah susun sederhana, atau KPR bersubsidi.

yuk mariyh... kita belajar perencanaan keuangan untuk indonesia yang lebih baik.

Sekarang Atau Lima Puluh Tahun Lagi

2010-07-10T22:37:00.043+07:00

Sekarang atau lima puluh tahun lagi
Kumasih akan tetap mencintaimu
Tak ada bedanya rasa cintaku
Masih sama seperti pertama bertemu

emang apa hubungannya dengan emas gan ? ... ada donk .... karena pada dasarnya emas itu nilainya gak berubah, yang berubah itu nilai mata uang. Jadi emas itu berfungsi sebagai proteksi terutama proteksi dari inflasi, kalaupun kenaikannya diatas inflasi itu karena tingginya permintaan akan emas. nyatanya sekarang kenaikan emas diatas inflasi karena emas dianggap sebagai komoditi, bukan sebagai dasar mata uang. maka layaklah emas dikatakan sebagai benda untuk investasi.
aduh... berat... berat... kagak ngerti ane gan ....

Ya sutrala, tidak usah diambil pusing yang penting sekarang tau jenis-jenis emas, bagaimana cara beli, nyimpen, jual emas dll

Apa saja sih jenis-jenis emas?

kalo dari bentuknya ada jenis granule(butiran), batangan, koin, perhiasan dll. dalam hal ini saya jelaskan 3 jenis emas yang biasa diperdagangkan secara ritel yaitu ;

Emas perhiasan, ini kesukaannya kaum hawa, heheheh... kalo disimpan untuk dijual kembali hasilnya kurang maksimal, karena emas perhiasan selain nilai emas yang kita beli, kita juga membayar ongkos pembuatan dan seni dari bentuk perhiasan emas tersebut. biasanya pas dijual setelah beberapa tahun, bentuk perhiasannya sudah tidak trend lagi. Walaupun demikian, emas perhiasan tetap digandrungi ibu-ibu yang suka gaya di acara kondangan atau arisan, hehehhe...

Emas Batangan/Lantakan, ini jenis emas yang paling disukai para penyimpan emas, hehehhe... selain tidak dikenakan Pajak Pertambahan Nilai, ongkos pembuatannya juga murah, sehingga lebih menguntungkan jika dijual kembali. yang biasa ada dipasaran adalah emas batangan buatan PT Antam/Logam Mulia, 24 karat, ada sertifikatnya. harganya pun bisa di cek kapan saja di website Website PT Antam/Logam Mulia

Emas Dinar, adalah emas berbentuk koin, 22 karat, 4,25 gram. standar dinar ini sudah ada sejak jaman rosul dan sahabat. saat itu harga 1 ekor kambing 1 dinar, hampir sama dengan sekarang, nilai rupiah 1 dinar dapat membeli 1 ekor kambing. kereeeeen...... yang beredar di indonesia ; dinar buatan PT Antam/Logam Mulia, Wakala nusantara, dan ada juga dinar buatan malaysia. harga bisa di cek di website Gerai Dinar

Beli Emas dimana yah?

Ya di toko emas lah.... kwkwkkwkwk.... kalo toko emas biasa pastinya jual emas perhiasan, namun diantaranya ada juga yang jual emas batangan. jadi kalo mau beli emas bantangan tanya dulu toko emas tersebut menjual emas batangan atau tidak. beda halnya dengan emas dinar, toko yang jual-beli dinar itu sebutannya wakala. kalo mau tau alamat wakala-wakala tanya sama mbah google aja ya.

Beli emas kredit!!! emang bisa?

Bisa donk, sekarang pegadaian ada program namanya MULIA (Murabahah Logam Mulia untuk Investasi Abadi), emas yang dijual juga emas PT Antam/Logam Mulia, bisa ngangsur, lumayan kan, hehehh... disini infonya http://www.pegadaian.co.id/p.mulia.php?uid=

Nyimpennya dimana ?

masa masih tanya juga... terserah sampean lah, hehehhe... biasanya sih ibu-ibu nyimpen di lemari, laci atau tempat tersembunyi contohnya di bawah kasur, kwkwkwkkwk.... kalo simpenan emasnya masih sedikit ya gak apa-apa, tapi kalo sudah emasnya 1 kilo kan ngeri juga tuh nyimpen di bawah kasur, kalo ilang dicuri bagaimana, bisa-bisa nangis tua.... hahahha... Untuk hal ini saya rekomendasikan untuk menyimpan emas di deposit box bank, biayanya sih kisaran 300rb sampe 1 juta setahun tergantung besarnya deposit box. selain itu juga harus menyetorkan uang jaminan sebesar ketentuan bank yang memberikan jasa deposit box tersebut.

Jual emasnya dimana ?

ya bisa di tempat dimana kita beli, pasti dia mau terima jual kembali. biasanya pas beli kita disuruh nyimpen kuitansi atau nota pembelian emas tersebut agar pas dijual kembali, pihak toko emas (toko tempat kita beli atau bukan) bisa menerima karena tau asal emas tersebut.

Yang perlu diperhatikan saat membeli dan menjual emas

Punya toko emas langganan yang terpercaya, karena tak jarang ada toko emas nakal yang sering menjual emas dengan kadar emas yang tidak sesuai.
hati-hati saat membeli atau menjual emas dari bahaya perampok
saat membeli atau menjual emas kita harus tau harga pasaran emas saat itu, bisa di cek website Website PT Antam/Logam Mulia, website Gerai Dinar, sebagai harga referensi.
emas adalah investasi jangka panjang, lebih dari 1 tahun, bukan untuk spekulasi
sertifikat, kuitansi, nota pembelian jangan sampai hilang, termasuk emasnya jangan sampai hilang, hahahahha....

Kapan saat yang tepat untuk membeli emas dan kapan saat menjualnya?

Pada dasarnya harga emas tidak ada yang bisa tepat memprediksi, namun yakinlah bahwa harga emas terus naik, sekalipun turun itu hanya bersifat sementara. Setidaknya kita bisa lihat dari grafik pergerakan harga emas di website Emas 24, sebagai ilustrasi sederhana ; bila dari grafik sudah memperlihatkan penurunan selama beberapa hari, itu mungkin saat yang tepat untuk beli. tapi tidak menutup kemungkinan beberapa hari kemudian akan lebih turun lagi atau malah akan naik. setidaknya kita beli di harga yang relatif murah. sebaliknya saat jual ketika grafik naik, atau bisa disimpulkan beli di lembah jual di bukit, hahahhaha... pertanyaan selanjutnya apakah saat harga di bukit (grafik tinggi) kita jual emas yang kita miliki, maka jawabnya adalah tidak!, jangan jual emas hanya untuk mengambil keuntungan sesaat, bila tidak punya kebutuhan yang mendesak. emas sebaiknya dikumpulkan untuk memenuhi kebutuhan di masa depan, misalnya untuk naik haji, menyekolahkan anak dll. jadi saat itulah saat yang bijaksana untuk menjual kembali emas yang dimiliki.

Beli dikit-dikit atau sekaligus ?

Misalkan punya uang 10 juta, baiknya dibelikan sekaligus atau sedikit-sedikit? baiknya sedikit-sedikit, istilah kerennya diversifikasi waktu, karena harga emas itu naik turun, kalau beli pas murah dengan uang sekaligus lumayan untung, tapi bagaimana bila pas beli harga sedang mahal?. oleh karena itu beli emas baiknya sedikit-sedikit asal rutin. apakah boleh sekaligus, ya boleh saja, itu kan uang sampean, tidak ada yang melarang, hehehhe...

Beli emas ukuran besar atau kecil-kecil ?

Nah kalo ini punya kelebihan dan kekurangan masing-masing, kalo beli dengan ukuran besar misalnya 100 gram, memang biaya cetaknya lebih murah dibanding ukuran kecil (misalnya 5 gram), tapi saat menjual kembali ke toko emas biasanya susah karena harganya mahal. Saya rekomen beli yang ukuran 5 gram, karena mudah saat jual. Saat beli juga relatif tidak terlalu mahal, bisa tiap 3 bulan sekali beli rutin.

Jangan Lupa Zakat

Bila emas sudah terkumpul sebanyak 95 gram atau 20 dinar lebih dan telah disimpan selama 1 tahun maka wajib zakat maal sebesar 2,5% dari nilai emas tersebut.

ayo tunggu apa lagi, yuk beli emas

Punya Berapa Rekening Tabungan ?

2010-07-03T21:07:00.006+07:00

Punya berapa rekening tabungan ? paling-paling 2, malah cuma 1. Mungkin kalo mahasiswa 1 saja cukup kali yah. kalo sudah bekerja apalagi berkeluarga, rekening tabungan cuma 1 mungkin akan hemat biaya administrasi bulanan, namun malapetaka justru bermulai dari sini karena biasanya 1 rekening untuk berbagai keperluan justru akan membuat kondisi keuangan yang tidak teratur dan tidak terprediksi.

Setidaknya setiap orang yang sudah bekerja minimal punya 3 rekening tabungan ;
Pertama, Rekening Transaksional, rekening ini tujuannya untuk memenuhi transaksi sehari hari, misalnya pembayaran listrik, air, telepon, transfer uang, belanja dll. tentunya rekening tersebut harus memberikan kemudahan seperti ; mesin ATM mudah dijangkau, mempunyai fasilitas internet banking, sms banking, kemudahan pembayaran listrik-air-telepon, fasilitas debit card untuk belanja dll
Kedua, Rekening Dana darurat, seperti yang pernah saya jelaskan sebelumnya di post UGD = Uang "Gawat" Darurat gunanya untuk menyimpan dana darurat di rekening tersendiri yang terpisah dari rekening lainnya, agar dana tersebut tidak terpakai bila tidak ada keadaan yang darurat. jenis rekening tabungan untuk dana darurat sebaiknya dipilih dengan memperhitungkan keuntungan bila dana tersebut didepositokan.
Ketiga, Rekening tabungan atau investasi, sesuai namanya rekening ini gunanya untuk menyimpan dana tabungan atau investasi. jenis rekening ini tentu harus memperhitungkan keuntungan dalam deposito, produk tabungan berjangka, kemudahan pembelian reksadana dll. namun yang perlu diperhatikan sebaiknya tidak memakai fasilitas ATM, kalaupun ada ATM, sebaiknya ATM-nya disimpan saja, tidak disimpan di dompet agar uangnya tidak terpakai.

Bagaimana bila punya lebih dari 3 rekening ?
Boleh saja, namun rekening itu mempunyai fungsi misalnya, rekening yang digunakan untuk menerima gaji bulanan, rekening di bank tertentu karena mempunyai kredit di bank tersebut. Bila Anda seorang pengusaha, harus punya rekening untuk usaha, jangan gabungkan rekening usaha dengan rekening transaksional agar dana untuk usaha dapat dikelola dengan baik. Bila punya rekening yang tidak mempunyai tujuan penggunaan, sebaiknya rekening tersebut ditutup.

Apakah jadi boros biaya administrasi bulanan bila punya banyak rekening ?
Benar sekali, tiap rekening dibebankan biaya administrasi bulanan sebesar 5 ribu s.d. 10 ribu rupiah. Kalau punya 3 rekening kira-kira 30 ribu rupiah memang terasa lumayan, namun akan sebanding dengan manfaat pengelolaan uang yang kita dapatkan dibandingkan dengan 1 rekening saja.

Ayo, pisahkan dana berdasarkan tujuan keuangan dengan rekening tersendiri. Rasakan bedanya bila hanya punya 1 rekening.

Hemat Dengan NPWP ! Kok Bisa ???

2010-06-27T22:17:00.019+07:00

Ditawarin punya Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) pasti pada gak mau, alasannya diantaranya gak mau berurusan dengan pajak, ribet, repot, .... ribet apa gak mau bayar pajak ??? sebelas dua belas lah itu .... hahahhhaha.... Itu karena sampean gak tau kalo dengan punya NPWP kita bisa hemat. Lha... bagaimana bisa begitu gan ??? nyok kita bahas dimari ....

Hemat Pajak Penghasilan Pasal 21 (PPh 21)

Sebagai Pegawai atau Karyawan kita kan mendapatkan gaji dan tunjangan, bonus, honorarium, dll itu dipotong PPh Pasal 21. Nah, kalo tidak punya NPWP pengenaan PPh 21 lebih besar 20% dari yang punya NPWP, otomatis kalo kita punya NPWP lebih hemat karena tidak dipotong lebih besar. contoh perhitungan :

Rudi adalah pegawai tetap di PT Fuqoro wal Masakin sejak 1 Januari 2009. la memperoleh gaji sebulan sebesar Rp. 2.000.000,- dan membayar iuran pensiun sebesar Rp. 25.000,- sebulan. Rudi menikah tetapi belum mempunyai anak (status K/0).

Penghitungan PPh Ps. 21

Penghitungan PPh Ps. 21 terutang

Gaji Sebulan = 2.000.000

Pengh. bruto = 2.000.000

Pengurangan

Biaya Jabatan: = 5%x 2.000.000 = 100.000

Iuran pensiun = 25.000

Total Pengurangan = 125.000

Pengh netto sebulan = 1.875.000

Pengh. Netto setahun 12 x 1.875.000 = 22.500.000

PTKP setahun:

WP sendiri = 15.840.000

Tambahan WP kawin = 1.320.000

Total PTKP = 17.160.000

PKP setahun = 5.340.000

Bila Rudi punya NPWP :

PPh Ps. 21 setahun = 5 % x 5.340.000 = 267.000

PPh Ps. 21 sebulan = 22.250

Bila Rudi tidak punya NPWP

PPh Ps. 21 setahun = 5 % x 5.340.000 = 267.000 + tambahan pengenaan (20% x 267.000) = 320.400

PPh Ps. 21 sebulan = 26.700

Hemat PPh Pasal 22 dan PPh Pasal 23

ini objeknya banyak, klik aja ya, kalo mau lebih lengkap. Saya ambil contoh PPh Pasal 23 atas sewa penggunaan aktiva, misalnya Rudi punya Mobil Mitsubishi Strada yang di sewa oleh PT. Lahat Maju Persada, senilai Rp 10juta perbulan. PT Lahat Maju Persada memotong PPh Pasal 23 atas sewa tersebut sebesar :

Bila Rudi mempunyai NPWP :

PPh Pasal 23 = 10.000.000 x 2% = 200.000

Bila Rudi tidak mempunyai NPWP :

PPh Pasal 23 = (10.000.000 x 2%) + tambahan 100% (10.000.000 x 2%) = 400.000

Hemat Pengkreditan Pajak di Akhir Tahun

Maksudnya saat perhitungan Pajak Penghasilan di akhir tahun, Pajak yang telah dibayar di tahun tersebut seperti PPh Pasal 21,22,23 yang telah dipotong pihak lain bisa dijadikan pengurang Pajak yang terutang, contohnya :

Rudi Selain Bekerja sebagai Karyawan juga mempunyai penghasilan lain berupa jasa rental mobil kepada perusahaan PT Lahat Maju Persada, setelah dihitung dalam Surat Pemberitahuan (SPT) Pajak Penghasilan Orang Pribadi, ternyata pajak terutang sebesar 1.167.000

dikurangi kredit Pajak :

PPh 21 267.000

PPh 23 800.000

Jadi Pajak yang kurang bayar sebesar = 1.167.000 - 267.000 - 800.000 = 100.000

jadi, punya NPWP jadi bisa hemat khan

UGD = Uang "Gawat" Darurat

2010-06-19T20:53:00.006+07:00

Suatu kisah, si Otong (bukan nama sebenarnya) pas pulang dari sekolah tiba-tiba ditabrak oleh pengendara sepeda motor, duaarrr...!!! si Otong terlempar, kepalanya berdarah, tangan dan kakinya luka-luka, si pengendara sepeda motorpun lari. si Otong pun dilarikan ke unit gawat darurat, tak hanya luka yang diderita Otong, namun gegar otak ringan.

Saat itu, tak hanya Otong yang gegar otak, Bapaknya pun "gegar otak" lantaran harus melunasi biaya rumah sakit, padahal 2 hari yang lalu uang tabungan si Bapak dihabiskan untuk membeli LCD TV 30 in agar enak untuk nonton acara piala dunia. Dengan terpaksa si Bapak pinjam uang ke rentenir sebelah rumah demi membiayai biaya rumah sakit tersebut. sebulan kemudian, TV LCD-nya pun disita karena tidak bisa membayar utang kepada rentenir tersebut. tragis amat yak .....

Dari kisah diatas, biar tidak mengalami keadaan kesulitan keuangan mari kita buat Emergency Fund alias Dana Darurat. yuk kita bahas.... mari ...

Apa sih dana darurat itu ?

Dana darurat adalah dana yang dialokasikan untuk memenuhi kebutuhan yang mendesak, yang tak terkira akan terjadi, misalnya : kecelakaan, sakit, PHK, bencana alam, dll

Berapa sih besarnya ?

Ada yang menentukan besarnya dana darurat itu berdasarkan status pernikahan dan tanggungan. Kalau masih single, cukup 3x kebutuhan sebulan, Keluarga Kecil dengan 2 anak, sebesar 6x kebutuhan sebulan, sedangkan keluarga dengan anak lebih dari 2, sebesar 12x kebutuhan sebulan. Ada juga pendapat lain yang menentukan besarnya dana darurat itu berdasarkan jenis pekerjaan. Untuk pegawai tetap besarnya 3-6x kebutuhan sebulan, sedangkan untuk pegawai tidak tetap, profesional, pengusaha, sebesar 6-12x kebutuhan sebulan.

Di mana menyimpannya ?

Tabungan dengan rekening tersendiri tidak dicampur dengan dana lain. Tabungan likuiditasnya tinggi namun imbal hasil kecil
Deposito, Likuiditas sedang, imbal hasil menengah, pilih deposito yang jangka waktu pendek, hanya beberapa bulan dan bisa otomatis diperpanjang, namun bila dananya diambil saat masa deposito berlangsung akan terkena penalti
Reksadana, Likuiditas kurang, imbal hasil lebih tinggi dari deposito (disclaimer mode : on), saat ditarik bisa lebih tinggi/rendah sesuai nilai aktiva bersih (NAB) per unit saat penarikan dana, kena biaya penarikan (tergantung prospektus)

sebaiknya dana darurat dibagi 2 atau 3 dan ditempatkan masing-masing di tabungan, deposito dan reksadana.

Nah... kalo terjadi hal-hal yang tidak diinginkan kita tak perlu "gegar otak" karena sudah punya dana darurat.

Hitung Zakat Yuk .... mariiiiyyy!!!

2010-06-10T21:29:00.011+07:00

Ayo... sudah bayar zakat belum?... ini wajib lho ..., sudah bang, saya kan tiap menjelang lebaran Idul Fitri bayar zakat fitrah tuh!. Eiits... emang zakat itu cuma zakat fitrah aja, ada zakat yang lain juga, misalnya zakat ma'al (harta simpanan), zakat harta perniagaan, zakat profesi, zakat hasil pertanian, zakat pengembalaan, ... nah.. yg bakal saya ulas dalam hal ini adalah zakat maal dan zakat profesi.

Emang ngitungnya gimana bang?, secara saya kerja sebagai karyawan, kalo urusan pemasukan duit, cepet ngitungnya, kalo urusan zakat maal, zakat profesi gak pernah ngerti yg begitu. Tenang, gampang kok, nih saya kasih link buat itung zakat, monggo cek ke TKP ...

tuh dah ada linknya tinggal isi aja datanya ya, yang jujur ya :D .... eh kelupaan, data tambahan misalnya harga emas pergram berapa coba liat link di sisi kanan bawah blog ini ya, misalnya di link harga emas antam, atau harga emas24. Trus untuk data harga beras per kilogramnya bisa tanya emaknya ya, :P pake beras yang harga berapaan, atau di website http://www.bulog.co.id/ di sisi kanan bawah ada harga grosir beras disitu :D

Gampang kan, kalo sudah itung, jangan lupa bayar zakatnya, kalo zakat profesi saat bayarnya saat terima gaji. Kalo zakat maal, bayarnya saat harta tersebut melebihi nisabnya, telah disimpan lebih dari 1 tahun. satu kata terakhir sebagai kata penutup :

Hari gini gak bayar zakat, Apa kata akhirat

Inflasi VS Investasi, Ayo Jagoan Mana ?

2010-06-10T11:39:00.005+07:00

Banyak orang yang gak aware kalo uangnya itu nilainya menurun, gak percaya ??? ... 10 tahun lalu kita bisa beli permen dengan harga Rp 25,-/biji sekarang berapa hayoo? ... nah itu dia, pada dasarnya nilai uang itu menurun karena inflasi, mau tau data inflasi ? nyok buka website Bang, eh Bank Indonesia http://www.bi.go.id/web/id/Moneter2/Inflasi/ keliatan deh data inflasi tiap bulan :D

Nah... dari data tsb bisa kita bandingkan, kira2 uang tabungan kita itu nilainya turun gak siyh ... kalo inflasi lebih besar dari bunga bank atau % bagi hasil tabungan, inflasi yg menang, tabungan kita kalah :O, lalu bagaimana biar kita bisa menang lawan inflasi ? ... investasi lah jawabannya :)

Instrumen investasi bermacam-macam, yang bisa mengalahkan inflasi saat ini dengan rata-rata inflasi 1 tahun itu 10% maka investasi yang kita punya harus mempunyai return lebih dari 10%, saya kasih tau 2 aja ya :p

emas, return bisa 15-30% setahun
reksadana, tergantung jenis dan performance reksadana tersebut, saat ini yang bisa menghasilkan return lebih dari 10% pada umumnya reksadana campuran atau reksadana saham, ada sebagian reksadana pendapatan tetap

Jenis investasi baiknya sesuai dengan profil investasi masing-masing individu. Ayo investasi sekarang!... masih bingung mau investasi apa? tanya-tanya pada perencana keuangan, teman yang sudah berinvestasi, atau tunggu tulisan-tulisan saya tentang investasi.

Mau Data Reksadana, Cek di Bloomberg.com Aja #1

2010-06-09T00:34:00.012+07:00

Bingung mau beli reksadana apa? gak tau kinerja manajer investasi? Mau tau perkembangan NAB/unit Reksadana? .... cek di bloomberg.com aja, disitu lumayan lengkap data keuangan, saham, obligasi, komoditas, saham, dll bukan hanya negara maju, juga negara-negara berkembang seperti indonesia. lengkap dengan grafik yang interaktif. mau tau caranya ? simak ya, langsung praktek juga boleh :)

pertama, buka link ini http://www.bloomberg.com/apps/data?pid=fundscreener buka di new tab aja ya,

Kedua, akan muncul tampilan seperti ini:

di overview, pilih Indonesia ya, trus kalo mau mensortir RD berdasarkan Biaya pilih Fees & expenses, n kalo mau sortir RD berdasarkan performance, pilih return sesuai keinginan, trus ...Go..Go..!!! (emang power ranger :p)

eng-ing-eng ...muncul deh data Reksadananya, ayo... dipilih... dipilih... sayang anak... sayang anak....

Lanjuuut.... dah malem, eh pagi nih.. nanti aja lanjut di episode selanjutnya ya :D

Yuk Belanja Reksadana di Supermarket RD Commonwealth Bank !

2010-06-08T22:19:00.010+07:00

Untuk kamu2 yang ingin invest di Mutual Fund alias Reksadana (reksadana itu apa bang? .... aduh... cek disini aja ya di blog bang Aidil Akbar, baca sampe seri 1 sampe 4 tuh ...), kamu pasti kadang kerepotan untuk beli reksadana, coz mungkin kendala jarak, waktu, dll ... nah di commonwealth bank ini, kamu dimanjakan dengan fasilitas perbankan yang mengakomodasi keinginan kamu invest di reksadana (RD), monggo kita cek satu-satu :

Pertama, kita bisa beli reksadana yang kita mau dari Perusahaan Manajer Investasi yang sudah teruji kemampuannya mengelola reksadana, ini list-nya :

•   PT. Schroders Investment Management Indonesia
•   PT. BNP Paribas Investments Partners
•   PT. First State Investment Indonesia
•   PT. Manulife Aset Manajemen Indonesia
•   PT. Mandiri Manajemen Investasi
•   PT. Danareksa Investment Management
•   PT. PNM Investment Management
•   PT. Bahana TCW Investment
•   PT. Batavia Prosperindo Aset Manajemen
•   PT. CIMB Principal Asset Management
•   PT. Nikko Securities Indonesia

Kedua, dapet diskon 50% biaya pembelian reksadana, kalo kita beli reksadana 10 juta biaya pembelian 2% = 200ribu, diskon 50%, jadi cukup bayar 100ribu ... 100ribu nya lagi dikemanain bang? .... beli kerupuk banyak tuh, kwkwkkwkwk...

Ketiga, beli RD bisa online buuu... gak perlu repot ke bank atau ATM, lewat internet banking aja, beli RD sambil tiduran, sambil ngopi2, asal bukan sambil boker aja ya, kwkwkwkkw

Keempat, ada fasilitas autoinvest, nah... dengan fasilitas ini, kamu gak perlu repot-repot lagi, tinggal tentuin aja tiap tanggal berapa kamu beli reksadana, berapa nominalnya, reksadananya apa, asal saldo di rekeningmu ada ya tiap tanggal itu, hihihihi...

Kelima, apa lagi ya ... tambahin ndiri napa? belajar mikir gih,